【延期年金】|年金比較|Sincere 致誠理財保險顧問

延期年金|年金比較

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面對人口老化,政府建議向購買延期年金的納稅人,提供稅務扣除的優惠,以鼓勵市民為退休生活作自願性儲蓄。保險業監管局(保監局)受委託發出指引,訂明列為「合資格延期年金保單」(Qualifying Deferred Annuity Policy,簡稱「QDAP」)的條件。與其他年金比較,我們明白您期望能擁有穩定及保證的退休年金收入,以安享退休生活。我們的延期年金計劃讓您選擇年金款項開始年齡,讓年金領取人(即受保人)於50歲、55歲、60歲、65歲或70歲開始收取保證成分高的年金入息,享受10年的定期年金收入。

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延期年金|年金比較

Sincere Insurance and Financial consultancy年金計劃是一份分紅保險計劃,在退休時提供保證現金價值、保證每月年金款項及非保證每月年金款項。您可以指定一位年金領取人+,即在年金期內收取每月年金款項的人士。您亦可以選擇讓年金領取人於50歲、55歲、60歲、65歲或70歲(即年金款項開始年齡)開始收取每月年金款項,或者可選擇累積每月年金款項於您的保單計劃中賺取潛在利息收益,讓您於將來提取。如您未有選擇支付的形式,我們將會每月向年金領取人支付每月年金款項。您可更改支付的形式而毋須支付額外費用。當保障年期完結時受保人仍然在生,我們將會一筆過向您派發任何累積的每月年金款項和應計利息(如您曾經選擇累積每月年金款項作為支付形式)及任何終期紅利。

延期年金是什麼?

「延期年金」可分期或一次性繳付保費,可作扣稅之用,適合在職人士投保。

「即期年金」則需要一次過繳付保費,合資格申請人需為60歲或以上香港永久性居民,適合退休人士。

 

由香港政府牽頭的香港年金計劃(公共年金計劃)就是即期年金一種。香港年金計劃又被稱為「長者年金」或「終身年金」,因為其最低投保年齡為60歲,投保人在存入一筆過保費後,可獲取年金收入直至終老。

 

與其他年金計劃一樣,香港年金計劃會在投保人繳付整筆保費後,會每月向投保人提供保證年金金額,將你的資金轉化成為穩定的年金收入,以安享晚年。

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終身年金比較

其實除了政府公共年金外,市場上也有其他公司推出終身年金計劃,比較兩者時有甚麼事項需要注意呢?

1.「保證回報」vs「非保證回報」

在比較不同終身年金方案時,應留意年金收入有分為「保證」及「非保證」兩種,當中的非保證收入取決於承保公司的投資回報、盈利等因素。由於投保年金的主要目標是確保退休後的生活有足夠財政保障,因此穩定而踏實的保證收入比看似吸引的非保證收入更為重要,謹記非保證部份有機會為零,令你的年金收入大失預算。

2. 承保公司對「終身」的定義

另外,市場上各間保險公司對於「終身」有著不同的定義,例如某些公司的「終身」是指會派發年金收入至指定歲數(如100歲),亦有些公司是指派發年金收入至投保人離世為止,所以建議投保人要細閱保單條款,避免誤會。

3.身故賠償

最後,你應留意不同的年金計劃中,如投保人在保證期內身故的賠償安排,例如會否繼續定期發放、抑或將未發放的年金結餘一次過給予指定受益人作為賠償。

為什麼選擇致誠理財保險顧問?

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Frequently Asked Questions
1.甚麼是合資格延期年金保單?

延期年金設有累積期,投保人可一筆過或分期繳付保費,讓資金在累積期內積存生息及繼續投資,待一段時期後(例如退休時)才開始領取年金收入。這類年金較適合在職人士,讓投保人在年輕時以分期儲蓄方式累積資金,並在退休時把資金轉化為穩定年金收入,以供退休生活之用,而合資格的延期年金產品保費更可享稅務扣除,一舉兩得。

2.什麼延期年金適合我們?

延期年金設有累積期,投保人可一筆過或分期繳付保費,保費會在一定時間內生息和由保險公司進行投資,直到指定時間才可以按月領取年金收入。延期年金的主要投資對象是收入不錯的在職的人士,令投保人既可以在供款期間也享受稅法優惠,為日後退休提供穩定的收入保障。年金的回報主要分為保證和非保證,前者是保險公司承諾提供的回報,後者是保險公司不保證的投資回報。

3. 其他理財產品和年金比較?

在年金這個議題上,很多討論都集中於年金的回報上,例如指年金回報率不如買股票收息或敍做長年期的定期存款。然而,年金的作用、產品結構、風險與回報特性跟股票、債券或銀行存款完全不同,所以不宜作直接比較。

市面上的年金產品有不同的供款期、入息期、保證程度、及身故賠償安排等。消費者宜詳細了解產品及多作比較,考慮自己的個人需要及財務情況,以決定年金是否適合自己,及如何使用年金配合其他理財產品作退休計劃部署。

4.為什麼選擇Sincere Insurance and Financial Consultant?

Sincere Insurance and Financial Consultant希望幫助您為生活中可能遇到的各種情況做好萬全準備。因此,我們根據多年來收到的一些獨特又值得深思的問題,編寫了實用的保險提示清單。無論是閃電擊中了您的房屋,還是您想了解保單承保哪類損失,我們的專業團隊都可以幫到你。

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您需要甚麼保障保險計劃?

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逆按揭貸款下,借款人可選擇於固定或終身的年金年期內,每月收取定額年金。借款人亦可提取一筆過貸款以應付特別情況。除非逆按揭貸款在特定情況下被終止,否則在一般情況下借款人可終身毋須還款。

 

逆按揭貸款終止時,物業業主(或其遺產代理人)可優先全數清還逆按揭貸款以贖回抵押物業,否則貸款機構將出售抵押物業以清還相關貸款。如有差額,將由按證保險公司根據與貸款機構的保險安排承擔。如有任何餘額,貸款機構將退還給物業業主。

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