【延期年金】｜年金比較｜Sincere 致誠理財保險顧問
延期年金｜年金比較
延期年金｜年金比較
Sincere Insurance and Financial consultancy年金計劃是一份分紅保險計劃，在退休時提供保證現金價值、保證每月年金款項及非保證每月年金款項。您可以指定一位年金領取人+，即在年金期內收取每月年金款項的人士。您亦可以選擇讓年金領取人於50歲、55歲、60歲、65歲或70歲（即年金款項開始年齡）開始收取每月年金款項，或者可選擇累積每月年金款項於您的保單計劃中賺取潛在利息收益，讓您於將來提取。如您未有選擇支付的形式，我們將會每月向年金領取人支付每月年金款項。您可更改支付的形式而毋須支付額外費用。當保障年期完結時受保人仍然在生，我們將會一筆過向您派發任何累積的每月年金款項和應計利息(如您曾經選擇累積每月年金款項作為支付形式)及任何終期紅利。
終身年金比較
其實除了政府公共年金外，市場上也有其他公司推出終身年金計劃，比較兩者時有甚麼事項需要注意呢？
1.「保證回報」vs「非保證回報」
在比較不同終身年金方案時，應留意年金收入有分為「保證」及「非保證」兩種，當中的非保證收入取決於承保公司的投資回報、盈利等因素。由於投保年金的主要目標是確保退休後的生活有足夠財政保障，因此穩定而踏實的保證收入比看似吸引的非保證收入更為重要，謹記非保證部份有機會為零，令你的年金收入大失預算。
2. 承保公司對「終身」的定義
另外，市場上各間保險公司對於「終身」有著不同的定義，例如某些公司的「終身」是指會派發年金收入至指定歲數（如100歲），亦有些公司是指派發年金收入至投保人離世為止，所以建議投保人要細閱保單條款，避免誤會。
3.身故賠償
最後，你應留意不同的年金計劃中，如投保人在保證期內身故的賠償安排，例如會否繼續定期發放、抑或將未發放的年金結餘一次過給予指定受益人作為賠償。
延期年金｜年金比較｜客戶真實案例
客人於２０２０年買了一份延期年金，本身是打算作扣稅及退休之用。２０２２年中，客人確診癌症。由於有一些保險公司的延期年金計劃會有危疾預支保障，提供即時現金以紓解財務壓力。
Frequently Asked Questions
1.甚麼是合資格延期年金保單？
延期年金設有累積期，投保人可一筆過或分期繳付保費，讓資金在累積期內積存生息及繼續投資，待一段時期後(例如退休時)才開始領取年金收入。這類年金較適合在職人士，讓投保人在年輕時以分期儲蓄方式累積資金，並在退休時把資金轉化為穩定年金收入，以供退休生活之用，而合資格的延期年金產品保費更可享稅務扣除，一舉兩得。
2.什麼延期年金適合我們？
延期年金設有累積期，投保人可一筆過或分期繳付保費，保費會在一定時間內生息和由保險公司進行投資，直到指定時間才可以按月領取年金收入。延期年金的主要投資對象是收入不錯的在職的人士，令投保人既可以在供款期間也享受稅法優惠，為日後退休提供穩定的收入保障。年金的回報主要分為保證和非保證，前者是保險公司承諾提供的回報，後者是保險公司不保證的投資回報。
3. 其他理財產品和年金比較？
在年金這個議題上，很多討論都集中於年金的回報上，例如指年金回報率不如買股票收息或敍做長年期的定期存款。然而，年金的作用、產品結構、風險與回報特性跟股票、債券或銀行存款完全不同，所以不宜作直接比較。
市面上的年金產品有不同的供款期、入息期、保證程度、及身故賠償安排等。消費者宜詳細了解產品及多作比較，考慮自己的個人需要及財務情況，以決定年金是否適合自己，及如何使用年金配合其他理財產品作退休計劃部署。
4.為什麼選擇Sincere Insurance and Financial Consultant？
Sincere Insurance and Financial Consultant希望幫助您為生活中可能遇到的各種情況做好萬全準備。因此，我們根據多年來收到的一些獨特又值得深思的問題，編寫了實用的保險提示清單。無論是閃電擊中了您的房屋，還是您想了解保單承保哪類損失，我們的專業團隊都可以幫到你。
Sincere 致誠理財保險顧問全新網上平台為拓展銷售業務其中一環，希望藉此提供多元銷售渠道，為更多客戶提供保險咨詢服務，貫徹品牌「專業、貼心」的理念。平台現多方面的保障包括勞工保險、醫療保險、自願醫保、意外保險、個人意外保險、家傭保險、外傭保險、危疾保險、人壽保險、教育基金保險、大眾醫療保險、投資相連壽險、投資相連壽險好處、醫療保險比較、環球醫療保險、環球醫療保險比較、終身危疾保險、定期危疾保險、短期儲蓄保險、長期儲蓄保險、按揭保險等保險產品，涵蓋生活、健康、儲蓄、投資、理財應有盡有，保障客戶多方面的需求，確認保單最快可在即日內完成批核保單並生效，方便快捷。
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在逆按揭貸款下，借款人可選擇於固定或終身的年金年期內，每月收取定額年金。借款人亦可提取一筆過貸款以應付特別情況。除非逆按揭貸款在特定情況下被終止，否則在一般情況下借款人可終身毋須還款。
當逆按揭貸款終止時，物業業主（或其遺產代理人）可優先全數清還逆按揭貸款以贖回抵押物業，否則貸款機構將出售抵押物業以清還相關貸款。如有差額，將由按證保險公司根據與貸款機構的保險安排承擔。如有任何餘額，貸款機構將退還給物業業主。
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