Search
  • sigmahk2021

保單借款好嗎?3 分鐘快速認識保單借款是什麼!

保單貸款保費融資


保單貸款或者保費融資會較一般保險計劃複。雜人壽保險簡單可以分為兩種:純保障型產品(甚少可用作抵押品),及有增值和現金價值成份的保險產品。保費融資是以向銀行借貸方式來買有增值和現金價值成份的人壽保險,並以銀行墊支的貸款來支付部份保費,一般要以該份新買的人壽保單來作抵押,但不同銀行或有不同方式。至於保單貸款,原理是向保險公司借取具有儲蓄功能保單滾存的「現金價值」。此方法好處是保險公司不會考慮借款用途,亦不設年齡限制等門檻,亦因為保單本身滾存了「現金價值」,審批上遠較銀行私人貸款手鬆。

保費融資概念:


隨著金管會的協助,有 8 家保險公司在 7 月的時候推出了保單紓困貸款方案,使保費融資成為了小額借貸外的另一紓困救急管道。Sincere致誠香港保險會詳細告訴大家:保單借款到底是什麼呢?保費融資好嗎?以及與保單借款息息相關的保單價值準備金!大家趕緊往下,跟著Sincere致誠香港保險一起認識保單借款吧!


保單借款是什麼?

保單借款本來就屬於保險公司的服務之一。

所謂的保費融資,是指預支保單累積的「保單價值準備金」(保價金)來做為周轉!

但要注意的是:不是每張保單都可以拿來借款,只有「保價金」的保單才可以!

保價金:把保戶所繳的保費,扣除保險公司成本費用或保費後,剩下來存放在保險公司,做為未來支應保險金給付的錢。

一般來說,市面上的終身壽險、儲蓄險、年金險,或是具有保單帳戶價值的投資型保單,以及還本型的醫療險、意外險,因有身故退還保費的機制,通常也有保價金,都可以做保單貸款

最簡單的辨別方式,除了可以詢問保險公司外,也可翻看保單正本後面,看看利益分析表就能一目瞭然!

保費融資就跟一般貸款一樣,都是有利率、額度限制,還要特別當心還款繳息期限,避免保單失效喔!


保單借款好嗎?

保費融資有多項優點:

  • 免保證人

  • 免手續費

  • 手續簡便:親臨保險公司櫃檯、透過保單服務人員、郵寄或傳真辦理、官網線上辦理

  • 快速撥款:給付方式可選擇匯款匯入要保人指定帳戶、開立支票予要保人或由要保人臨櫃領現

  • 彈性運用:能夠在有需要時隨時提出申請,並隨借隨還


如此看來,保單借款因為撥款速度快、利息通常比銀行信用貸款低,算是很方便的借款工具,但只是要金融借貸服務都還是有許多注意事項需要小心謹慎,以免損害自己的權利。


保單借款 3 大注意事項

1. 留意本息還款期限

  • 保單貸款最重要的是留意本息還款期限,如果沒有在時間內將本息還清,是有可能讓保單失效,簡直因小失大。


2. 評估事故發生風險

  • 一旦發生理賠事件,會先扣掉保單貸款部分,保險公司僅給付剩餘的保險金,這樣難免影響保障,所以借款前還是得先評估必要性,有急用再借為佳。


3. 保單借款按月計息

  • 通常申請保單貸款是不需要手續費、不規定還款期限,但要注意的是,保單貸款採按月計息,如果保戶沒繳利息,那麼沒繳的利息就會計入本金中,造成借款利息變多,默默增加了負債率。


Sincere致誠香港保險提醒,不論使用任何貸款,簽約時一定要清楚借款金額、利率、還款期限之後再簽約,清楚合約內容才能保障自己的權益唷!


保單借款紓困常見問題

Q1. 哪些保險可以申請保單貸款

保單需要累積到足夠的保單價值準備金、且繳費超過1年以上,才能拿來向保險公司借款。

例如傳統型的終身壽險、分紅保單、儲蓄年金險險、利變型壽險、萬用壽險;還本型的醫療險、意外險;投資型的變額萬能壽險、變額年金險等,都可以做保單貸款

Q2. 保單借款不還會怎樣嗎?

保單借款不還的話會影響保單效力,甚至最後可能保單失效喔。

Q3. 保單借款利息怎麼還?

保單借款的利息是以月計算,大致可分為以下 5 種還款方式:


1. ATM 還款

2. 保險業務幫忙代收

3. 銀行臨櫃繳納

4. 匯款至指定銀行

5. 線上繳款



Sincere致誠香港保險不單為您帶來一份安心,並能夠為生活中的突發事故及其他風險提供一些保險或者財務保障。投保的原因可以有很多,包括希望在您身故或失去賺錢能力後為家人提供保障,或在遇到盜竊或災害時,為您的住所、坐駕或其他資產提供保障


致誠香港保險不單為您帶來一份安心,並能夠為生活中的突發事故及其他風險提供一些財務保障


投保的原因可以有很多,包括希望在您身故或失去賺錢能力後為家人提供保障,或在遇到盜竊或災害時,


為您的住所、坐駕或其他資產提供保障


我們還提供以下服務:


保險香港保險團體醫療保險團體醫療保險比較慳錢保障勞保勞工保險醫療保險自願醫保意外保險個人意外保險自願醫保計劃自願醫保比較家傭保險外傭保險危疾保險危疾保險比較人壽保險萬用壽險儲錢儲錢攻略強積金強積金供款強積金整合強積金自由行扣稅可扣稅自願性供款年金年金扣稅延期年金年金比較百萬富翁第一桶金教育基金教育基金保險傳承財富傳承家族辦公室信託資產配置投資理財買樓上車上車盤按揭按揭保險逆按揭保單逆按揭保險槓桿槓桿投資保單貸款保費融資基金投資基金退休規劃退休理財做保險保險牌課程財務策劃


0 views0 comments