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按揭|按揭保險

按揭保險計劃於1999年3月由香港按揭證券有限公司(按揭證券公司)推出,以協助市民在香港安居置業。按揭保險計劃之業務已於2018年5月1日起轉移至香港按證保險有限公司﹙按證保險公司)並由其經營。按證保險公司為一所由按揭證券公司全資擁有之附屬公司。

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根據由香港金融管理局發佈的指引,銀行在敍造自住物業按揭貸款的時候,須遵守按揭成數上限的規定。而按揭保險計劃則為銀行提供按揭保險,使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。按揭保險計劃下,只要申請個案符合相關條件(例如樓價上限及貸款額上限等),銀行可以提供最高達八成按揭貸款。換言之,置業人士的首期負擔可以低至物業價格的百分之二十,大大減輕置業人士的首期負擔。

在按揭保險計劃下,銀行為按揭貸款提供者。如果置業人士拖欠貸款,按揭保險一般會為銀行六成按揭以上的貸款部分提供保障。因此,按揭保險計劃除了可以促進市民安居置業之外,亦有助維持本港銀行體系的穩定性。

按揭成數+入息要求:

2019年10月,香港政府放寬首置人士的按揭成數。在過往按保「舊制」之下,450萬元以下的物業最高可以借9成(上限為360萬元),而600萬元以下的物業則最高可以借8成(上限為480萬),借貸人需要通過入息比率和壓力測試。 

 

現時在政府規定之下,900萬元以下的物業最高可以借9成(上限720萬),1,000萬元以下的物業則最高可以借8成。而且,未能符合銀行壓力測試的首置人士,亦能嘗試申請最高 8成或9成按揭,但其供款與入息比率仍須不超過50%,申請人在原有的保費之上,需另加一定按揭保險費。

按揭保險計劃在1999年已經推出,現時由香港按證保險有限公司營運。在按揭保險保障下,置業人士向銀行申請按揭時,可以以較高成數借貸上車,以私人住宅為例,根據金管局指引,沒有按揭保險下,銀行最多借5成到6成,如果想借更多,便需要申請按揭保險

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Frequently Asked Questions
1.什麼是按揭保險?

按揭保險計劃在1999年已經推出,現時由香港按證保險有限公司營運。在按揭保險保障下,置業人士向銀行申請按揭時,可以以較高成數借貸上車,以私人住宅為例,根據金管局指引,沒有按揭保險下,銀行最多借5成到6成,如果想借更多,便需要申請按揭保險。

2.什麼情況按揭保險會出現「批唔足」甚至「唔批」?

如果出現以下情況,按保結果有機會受到影響:
1. 不是自住用途:如果借款人本身已持有或擔保其他物業,按證公司便會質疑新買物業是否自住之用。
2. 估價不足:如果業主買入物業價錢比銀行估價高太多,按證公司可能會重新估值去計算可以批出按揭成數,導致「借唔足」的情況,需要補錢。

3.「按揭保險計劃」由誰提供?之間有何分別?

提供按揭保險的公司有 3 家,分別為:

  1. 香港按揭證券有限公司(The Hong Kong Mortgage Corporation Limited,HKMC)

  2. 昆士蘭保險(QBE)

  3. 美亞保險(AIG)

申請人需要經銀行申請按保,選用哪一家按保公司就由銀行決定,申請人不能自選。有銀行只會經 HKMC,亦有銀行會隨機選擇。

按揭保費由金管局訂立,3 家的保費以及還款年期都是一樣。置業人士可選擇一次過付清保費,亦可選擇每年續保。

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