【保單貸款】|保費融資|Sincere 致誠理財保險顧問

保單貸款|保費融資

保單貸款,保費融資-11.jpg

保單貸款或者保費融資會較一般保險計劃複。雜人壽保險簡單可以分為兩種:純保障型產品(甚少可用作抵押品),及有增值和現金價值成份的保險產品。保費融資是以向銀行借貸方式來買有增值和現金價值成份的人壽保險,並以銀行墊支的貸款來支付部份保費,一般要以該份新買的人壽保單來作抵押,但不同銀行或有不同方式。至於保單貸款,原理是向保險公司借取具有儲蓄功能保單滾存的「現金價值」。此方法好處是保險公司不會考慮借款用途,亦不設年齡限制等門檻,亦因為保單本身滾存了「現金價值」,審批上遠較銀行私人貸款手鬆。

保單貸款,保費融資-13.jpg
保單貸款,保費融資-15.jpg
保單貸款,保費融資-14.jpg

保單貸款|保費融資

保單貸款或者保費融資尚有兩大賣點,一是利息約7-8%,借貸成本明顯較信用卡現金透支、財務公司私人貸款親民;二是還款較有彈性,保單貸款不會像私人貸款或稅貸般設定還款期及每月最低還款額,亦不會向申請人定期發出月結單,申請人只要繼續保單供款及持續還款,確保保單現金價值未被扣盡,理論上還款期可以繼續延長。不過如果保單中的現金價值被扣盡,保單就將會失效,所以借保單貸款,都必須嚴守還款紀律,才可以在保障及套現資金周轉上二者兼得。

不同保險公司及銀行對保費融資有不同要求,部分銀行在批出貸款前會要求客人申請的貸款額最少要達港幣數十萬至數百萬元,而融資的概念對中產或高淨值人士可以是其中一種有用的工具。

保費融資的架構涉及三方,包括:保單持有人、保險公司以及貸款銀行。

人壽保險保單是由保險公司承保的產品,而保費融資則是由銀行提供的貸款服務。保險公司本身並不提供保費融資,但一些與銀行有合作關係的保險公司,基於其一些保單條款及條件,可能會考慮接受客戶將保單抵押予銀行作保費融資之用。

為什麼選擇致誠理財保險顧問?

致誠保險理財顧問不單為您帶來一份安心,並能夠為生活中的突發事故及其他風險提供一些財務保障

投保的原因可以有很多,包括希望在您身故或失去賺錢能力後為家人提供保障,或在遇到盜竊或災害時,

為您的住所、坐駕或其他資產提供保障

保單貸款,保費融資-16.jpg

擁有專業的保險以及理財團隊

專業獨特的投資意見

根據客戶需要,訂製專屬的方案

服務選擇自由

Frequently Asked Questions
1.什麼是保單貸款?

所謂保單貸款,是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司,按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。由於質押貸款過程中客户的保險保障不受影響,所以保單依然有效。 

以壽險保單的現金價值作擔保,從保險公司獲得的貸款。這類貸款的一次可貸款金額取決於保單的有效年份;保單簽發時被保人的年齡、死亡賠償金額。儘管最近的保單通常只允許以與貨幣市場聯動的利率借款,這類貸給保單持有人的貸款利率往往低於市場利率。

2.保單借款有什麼風險?

保單借款前,請詳閱「保單借款規約」與「保單借款重要事項告知書」並請留意下述風險:

  1. 借款人可能因循環財務槓桿操作方式而擴張個人之信用,請審慎評估自身承受風險之能力。

  2. 借款人如以投資型保險商品申請借款,當無力償還本息或因投資型保險商品帳戶價值持續下跌,致未償還本息超過保單帳戶價值時,本公司將依保單條款約定處分投資標的扣抵未償還之借款本息,而有保險契約停效或終止風險。

  3. 借款人如以保單借款資金再另行投保投資型保險商品,若借款人擬以財務槓桿方式用該新保單之投資本金或收益償還借款本息,因投資型保險商品所連結之投資標的,其發行或管理機構以往之投資績效不保證未來之投資收益,且其保單帳戶價值可能因費用收取、匯率波動或投資績效變動等因素造成損失或降低為零時,借款人將無力償還借款本息,亦有保險契約停效或終止風險,請借款人留意。

3.保費融資的概念是什麼?

保費融資是以向銀行借貸方式來買有增值和現金價值成份的人壽保險,並以銀行墊支的貸款來支付部份保費,一般要以該份新買的人壽保單來作抵押,但不同銀行或有不同方式。

不同保險公司及銀行對保費融資有不同要求,部分銀行在批出貸款前會要求客人申請的貸款額最少要達港幣數十萬至數百萬元,而融資的概念對中產或高淨值人士可以是其中一種有用的工具。

4.為什麼選擇Sincere Insurance and Financial Consultant?

Sincere Insurance and Financial Consultant希望幫助您為生活中可能遇到的各種情況做好萬全準備。因此,我們根據多年來收到的一些獨特又值得深思的問題,編寫了實用的保險提示清單。無論是閃電擊中了您的房屋,還是您想了解保單承保哪類損失,我們的專業團隊都可以幫到你。

保單貸款,保費融資-12.jpg
您需要甚麼保障保險計劃?

Sincere 致誠理財保險顧問全新網上平台更專門為「保單逆按揭」和 「樓宇逆按揭」提供合適意見,旨在讓各退休人士活用獲得逆按揭貸款,享受舒適退休生活。多方面的保障包括勞工保險醫療保險自願醫保意外保險個人意外保險家傭保險外傭保險危疾保險人壽保險教育基金保險按揭保險保險產品,涵蓋生活、健康、儲蓄、投資理財應有盡有,保障客戶多方面的需求,確認保單最快可在即日內完成批核保單並生效,方便快捷。

投資,理財.png

致誠保險理財顧問相信投資可以令明天變得更加美好。投資可以促進經濟增長,推動創新並幫助我們實現目標。

買樓,上車,上車盤.png

香港樓價高企,一個細單位的首期動輒也要超過百萬元。對剛入職場的年青人來說,又要生活,又要還學生貸款,即使死慳死抵,也可能要十多二十年才儲到首期。

按揭,按揭保險.png

按揭保險計劃於1999年3月由香港按揭證券有限公司(按揭證券公司)推出,以協助市民在香港安居置業。

逆按揭,保單逆按揭,Sincere 致誠理財保險顧問.png

香港寸金尺土,樓房向來具有一定的投資價值。如果你想利用物業帶來退休收入,你可出售或出租物業,但如你的物業屬自住,你便要考慮自身居住的問題。

保險槓桿,槓桿投資.png

古希臘哲學家阿基米德這樣說:「給我一個支點,我就能撬動整個地球」,這也就是最早出現的槓桿原理。而在投資方面,也能實現槓桿投資

基金投資,基金.png

基金是由專業基金經理管理的集成投資計劃。這些計劃匯集了投資取向相若人士的資金,投資於股票、債券及貨幣市場工具。

退休規劃,退休理財.png

在這個漫長的旅程,後生時要識策劃,放眼未來;退休後要識管理和保護老本,還有投資;來到晚年就要識籌劃身後事及遺產傳承