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【扣稅年金】 I 即期年金 I Sincere 致誠理財保險顧問

扣稅年金 I 即期年金

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扣稅年金 和即期年金有什麼區別?扣稅年金和即期年金雖然都時年金,但是兩者都有一些區別,扣稅年金跟即期年金一樣,可以用於退休前將退休金、強積金、或積蓄等,但投保人可以享受最高6萬港元的免稅額(合資格延期年金保單)。

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扣稅年金 I 即期年金

即期年金為即將退休人士而設,香港年金有限公司(HKMCA)的政府年金就屬於這一類,投保人通常於退休前將退休金、強積金、或積蓄等,用作繳付相對大額的保費,但投保後很快便可開始收取年金。假設投保人於65歲(或最接近之年齡)開始供款。

合資格延期年金保單(Qualifying Deferred Annuity Policy,簡稱「QDAP」)的投保人可享扣稅優惠,每年最高免稅額可達6萬港元,故又俗稱「扣稅年金」,深受在職人士歡迎。所謂延期年金,可分為供款期、累積期及入息期三個階段,投保人一般於在職時供款,資金經過一段時間滾存累積,變成日後的年金入息,為投保人自製長糧、趁早規劃退休。所有QDAP產品必須符合保險業監管局(下稱「保監局」)指引對保費、供款期、領取期及資料披露等的要求。

市面上有各式各樣的QDAP產品,具有不同的保費供款期、累積期、入息期,滿足不同投保人的人生需要。根據QDAP對於客戶之用途將產品分為三大類:
  • QDAP (儲蓄年金) – 著重中期的儲蓄回報(早於一般的退休年齡開始年金收入)。

  • QDAP (退休年金) – 重視退休後中長期的退休規劃(一般的退休年齡開始年金收入,可篩選10年或20年的入息期)。

  • QDAP (長壽年金) – 注重對沖長壽風險(一般的退休年齡開始年金收入,入息期較長,更甚者可派終身)。

年金類型的保險產品結構複雜,一般消費者難以比較。Sincere 提醒各位市民,在購買年金類型的保險產品時,一定要看清保險條款,不要盲目相信保險員推銷,一切以保險合同為準。保障自己利益,切勿輕信他人。

為什麼選擇致誠理財保險顧問?

致誠保險理財顧問不單為您帶來一份安心,並能夠為生活中的突發事故及其他風險提供一些財務保障。

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Frequently Asked Questions

根據保監局的指引,合資格延期年金保單的要求是什麼?

  • 保費總額最少為18萬元,供款期最少5年;

  • 年金領取期最短為10年;

  • 年金領取人須年屆50歲或以上才可領取年金;

  • 須披露產品的內部回報率(IRR);

  • 清楚列明年金的保證金額和非保證金額;

  • 附加保障(例如危疾保障、住院現金等)的保費須與合資格延期年金的保費清楚分開計算。

選擇合資格延期年金保單時,應留意什麼?

在選購QDAP產品時,投保人可以保監局*提出的5個步驟來比較QDAP產品:

  • 了解保單結構;

  • 評估自己需要;

  • 比較內部回報率;

  • 參考分紅實現率;

  • 留意退保價值。

合資格延期年金可扣稅多少?

​合資格延期年金保單的保費可用作扣稅,保單持有人最高可獲每年HK$60,000的免稅額。換句話說,於供款期內,投保人每年皆可享有稅務扣減。實際可節省稅款將受您的邊際稅率影響,若以現時最高稅階17%計,納稅人投保合資格延期年金保單可節省最多每年10,200元稅款。

若我提早退保合資格延期年金保單,稅務局會追討之前節省的稅款嗎?

按目前的安排,稅務局並不會因為提早退保而向您追討已節省稅款。但須留意,若您在獲取稅務優惠後,在保單冷靜期期間取消投保並取回已繳保費,須向稅務局繳回已享受的稅務優惠。有關稅務扣除的詳情,請瀏覽稅務局網站。

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Sincere 致誠理財保險顧問重視每位客戶的認同與信賴,致力建立彼此互信互賴的伙伴合作關係。秉承以客為先的精神,要求員工遵守最高的誠信和行為標準,以專業、務實、貼心的服務支持不同客戶的保障需求。,Sincere 致誠理財保險顧問為理財 、投資類型提供產品意見,從現時的慳錢、儲錢、強積金、扣稅、基金,到未來的年金、延期年金、年金扣稅、買樓 、按揭、教育基金、投資相連壽險、投資相連壽險好處、傳承、信託、資產配置、財富傳承 、家族辦公室 、逆按揭、槓桿投資、基金投資、退休規劃、退休理財、財務策劃、保單貸款、終身危疾保險、定期危疾保險、短期儲蓄保險、長期儲蓄保險、保費融資等,讓客戶可靈活地按人生不同需要提升保障或者更好地規劃人生。所以會持續專業保險牌課程培訓,使其專業及規管知識,及道德標準的認識能得以與時並進,以確保其具備專業能力及水平為保單持有人及潛在保單持有人提供保障服務。我們會在我們平台上面分享關於比如勞保香港,勞工保險香港,勞保價錢,勞保價錢香港,買勞保,勞工保險比較,危疾比較,危疾定義是什麼?按揭保險是什麼 ?按揭保險收費如何?家傭保險邊間好,外傭保險邊間好,大眾醫療保險,醫療保險比較,環球醫療保險,環球醫療保險比較,菲傭保險和印傭保險的一些資訊提供給客戶一個好的推介保障和保險資訊分享。

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