【投資相連壽險】 | 投資相連壽險好處 | Sincere 致誠理財保險顧問

投資相連壽險 | 投資相連壽險好處

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投資相連保險是一種結合人壽與投資元素的保險計劃坊間亦稱為投資相連壽險,投資相連壽險好處

是什麼?保費會用來購買保障及專業管理的基金單位,投保人可以一筆過或分期支付保費,分期支付保費的年期可以長達25年。

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投資相連壽險 | 投資相連壽險好處

投資相連壽險有別於一般的人壽保險具有保證回報及非保證回報,投資相連保險的價值是取決於投資基金的單位價值,所有的回報也無法保證。同時也有其優劣處。

 

投資相連保險的好處包括靈活的投資計劃 (投資者可以在無需支付額外的費用自由轉換基金,即無需要支付轉換費用,與個別購買基金會有不同) 、平均成本法 ( 如果以每月供款的話,可以降低成本)、更多的投資機會 (主要投資於由基金公司管理的基金,可以分散風險。同時也可以購買一些地區性基金,例如日本、印度,可以減低地區性風險)。

投資相連保險的優勢:

  • 需要較少理財知識 : 雖然投資基金本身已較單一股票低風險,而且基金內大多是較大型的股票,不過遇到金融風暴/大調整時,懂得轉換基金去低風險的資產分分鐘可救你一命。

  • 低門檻的離岸戶口 : 一般在私人銀行開戶需要符合專業投資者的資格(流動資產達美元一百萬),而投資相連壽險計劃是另一種低門檻的離岸戶口。

  • 移民後投資相連壽險計劃有更大的稅務優惠 : 在外國無論是收息或股票升值,都需要考慮稅務的問題,假如你打算移民,投資相連壽險計劃可以減輕稅務的壓力。

所有理財投資都有利有弊,各種基金的特性當然能滿足港人熱愛收息的需求,但很多時候都沒有足夠了解所存在的風險,每個人的需求隨著人生階段而不同,致誠香港保險提醒各位市民在購買任何保險產品前,您應尋求獨立專業意見,並小心閱讀保險產品資料。致誠香港保險提供資料為參考,各個公司的保單條款不一不作為投保的唯一參考,請各位市民慎重考慮,亦可以尋找的客服咨詢清楚。

誠信這一點致誠保險理財顧問瞭然於心。我們致力於協助您訂立財務目標和解決財務需求,提供各式各樣的人壽保險計劃和財務解決方案。要透過計劃來達到財務目標,客觀及專業的建議缺一不可。致誠保險理財顧問的專業團隊,可協助客戶規劃不同人生階段的財務目標。

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Frequently Asked Questions
投資相連壽險的5大誤解

誤解1. 投連險是保險產品,所以風險低,投連險產品重投資,輕保障。大部分投連險產品提供非常有限的人壽保障,身故賠償額是戶口價值的105%,嚴格來說,人壽保障只有5%。另外,保單持有人需承擔所有的投資風險。如果最壞的情況發生,基金價格跌至零,投連險的戶口價值及人壽保障都會化為烏有。

誤解2. 您持有基金單位,雖然您可透過投連險,選擇不同的基金,但是,實際上,您並無持有相關基金,您只擁有保單。若您對基金有任何爭議、或保險公司執笠,您亦無權向基金發行者索償。

誤解3. 您的保險顧問能為您選擇基金,部分保險顧問可能建議您買某些高息、高回報的基金。首先,他們代表保險公司,可能正向您銷售投連險產品;此外,除非該保險顧問同時持有SFC牌照,否則,法例上並不容許他們為您提供基金選擇的建議。

誤解4. 投連險讓您以低廉的費用,投資不同的基金,相比起直接買基金,透過投連險買基金,您需要繳交額外的費用。除了基金收取的﹙認購、管理相關的﹚費用外,保險公司亦會收取一系列的費用,有些費用看似很輕微,如行政、管理費每年少於1%,但長遠會說,可以嚴重地影響基金的滾存能力,大幅蠶食戶口價值。

誤解5. 投連險有資金彈性,投連險是長線投資工具,現金零活性非常低。如果短期內「離場」﹙提前退保﹚,你很可能需要承擔昂貴嘅費用。有些產品,若投保人於第一年「離場」,可能要付退保價值的七成作為提早退保費用或罰款;一般來講,供款期越長,徵收提早退保費用的年期亦越長,例如,20年供款,首10年退保,會有高昂的費用;即使是一筆過供款,都可能要等5年,才沒有罰款。

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