【投資相連壽險】 | 投資相連壽險好處 | Sincere 致誠理財保險顧問

投資相連壽險 | 投資相連壽險好處

投資相連保險是一種結合人壽與投資元素的保險計劃坊間亦稱為投資相連壽險，投資相連壽險好處

是什麼？保費會用來購買保障及專業管理的基金單位，投保人可以一筆過或分期支付保費，分期支付保費的年期可以長達25年。

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投資相連壽險 | 投資相連壽險好處

投資相連壽險有別於一般的人壽保險具有保證回報及非保證回報，投資相連保險的價值是取決於投資基金的單位價值，所有的回報也無法保證。同時也有其優劣處。

投資相連保險的好處包括靈活的投資計劃 (投資者可以在無需支付額外的費用自由轉換基金，即無需要支付轉換費用，與個別購買基金會有不同) 、平均成本法 ( 如果以每月供款的話，可以降低成本)、更多的投資機會 (主要投資於由基金公司管理的基金，可以分散風險。同時也可以購買一些地區性基金，例如日本、印度，可以減低地區性風險)。

投資連結壽險（Investment-Linked Insurance）結合了壽險保障和投資增值的特點。下麵是投資連結壽險的一些好處：

壽險保障：與傳統的壽險產品一樣，投資連結壽險提供基本的壽險保障，即在被保險人身故時向受益人支付一定金額的死亡保險金。這為家人或指定受益人提供了經濟保障。

投資增值機會：投資連結壽險的主要特點是將一部分保費投資於與保險公司合作的投資基金或投資帳戶中。您可以根據自己的風險偏好和投資目標選擇不同類型的基金，如股票基金、債券基金或混合基金。通過投資增值，您有機會在保單的持有期內實現資本增長。

靈活性：投資連結壽險通常具有較高的靈活性。您可以根據自己的需求和風險承受能力，調整保費支付方式、保額和保險期限。此外，您還可以選擇增加或調整投資金額，以適應不同的投資策略和市場條件。

選擇多樣性：投資連結壽險通常提供多種投資選項，以滿足不同的投資需求和風險承受能力。您可以根據自己的喜好和風險偏好，在不同類型的基金之間進行資金調配，以實現更好的投資組合。

遺傳傳承：投資連結壽險在資產遺傳方面具有獨特的好處。在您身故時，保單的現金價值和投資增值部分可以作為資產遺傳給受益人，為他們提供經濟支持和繼續投資的機會。

請注意，投資連結壽險也存在一些風險和限制。投資市場波動可能會影響您的投資價值，保費支付不足可能導致保單終止，還有可能存在管理費用和銷售費用等方面的成本。在購買投資連結壽險前，建議您詳細瞭解產品的條款、費用結構、投資風險以及保險公司的聲譽和財務狀況。最好諮詢保險代理人或專業人士，以獲取個性化的建議和評估風險承受能力。

投資相連保險的優勢:

需要較少理財知識 : 雖然投資基金本身已較單一股票低風險，而且基金內大多是較大型的股票，不過遇到金融風暴／大調整時，懂得轉換基金去低風險的資產分分鐘可救你一命。

低門檻的離岸戶口 : 一般在私人銀行開戶需要符合專業投資者的資格（流動資產達美元一百萬），而投資相連壽險計劃是另一種低門檻的離岸戶口。

移民後投資相連壽險計劃有更大的稅務優惠 : 在外國無論是收息或股票升值，都需要考慮稅務的問題，假如你打算移民，投資相連壽險計劃可以減輕稅務的壓力。

投資相連壽險 | 投資相連壽險風險

投資連結壽險雖然提供了投資增值的機會，但也存在一些風險。以下是一些常見的風險：

投資風險：投資連結壽險的投資部分通常與金融市場相關聯，如股票、債券、基金等。因此，投資價值可能會受到市場波動和風險因素的影響。如果市場表現不佳或投資所選的基金表現不佳，投資價值可能會下降，可能導致您的投資本金損失。

不確定性風險：投資連結壽險的投資回報是不確定的，無法保證一定的投資收益。市場波動、經濟變化和各種風險因素都可能導致投資回報的不穩定性。

保費支付風險：如果您無法按時支付保費，保單可能會終止，導致保險保障的喪失。在投資連結壽險中，保費支付是關鍵，因為保險公司通常會從您的保費中扣除管理費用和銷售費用，而剩餘的金額才會投資於所選的基金。

保險保障限制：投資連結壽險的保險保障通常較低，相對於純粹的壽險產品而言。其中一部分保費會用於支付保險費用和管理費用，因此可用於壽險保障的金額較少。

退出費用和限制：如果您在購買投資連結壽險後想要退出或解除合同，可能會面臨退出費用和限制。保險公司可能會收取一定的費用，並根據合同條款規定的退保規則來決定退還給您的現金價值。

請注意，投資連結壽險的風險因保險公司和產品而異。在購買投資連結壽險之前，建議您詳細閱讀保險合同和條款，瞭解產品的風險揭示和限制。此外，諮詢保險代理人或財務顧問可以幫助您評估自己的風險承受能力和投資目標，以做出明智的決策。

所有理財、投資都有利有弊，各種基金的特性當然能滿足港人熱愛收息的需求，但很多時候都沒有足夠了解所存在的風險，每個人的需求隨著人生階段而不同，致誠香港保險提醒各位市民在購買任何保險產品前，您應尋求獨立專業意見，並小心閱讀保險產品資料。致誠香港保險提供資料為參考，各個公司的保單條款不一不作為投保的唯一參考，請各位市民慎重考慮，亦可以尋找的客服咨詢清楚。

誠信這一點致誠保險理財顧問瞭然於心。我們致力於協助您訂立財務目標和解決財務需求，提供各式各樣的人壽保險計劃和財務解決方案。要透過計劃來達到財務目標，客觀及專業的建議缺一不可。致誠保險理財顧問的專業團隊，可協助客戶規劃不同人生階段的財務目標。

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Frequently Asked Questions

投資相連壽險的5大誤解

誤解1. 投連險是保險產品，所以風險低，投連險產品重投資，輕保障。大部分投連險產品提供非常有限的人壽保障，身故賠償額是戶口價值的105%，嚴格來說，人壽保障只有5%。另外，保單持有人需承擔所有的投資風險。如果最壞的情況發生，基金價格跌至零，投連險的戶口價值及人壽保障都會化為烏有。

誤解2. 您持有基金單位，雖然您可透過投連險，選擇不同的基金，但是，實際上，您並無持有相關基金，您只擁有保單。若您對基金有任何爭議、或保險公司執笠，您亦無權向基金發行者索償。

誤解3. 您的保險顧問能為您選擇基金，部分保險顧問可能建議您買某些高息、高回報的基金。首先，他們代表保險公司，可能正向您銷售投連險產品；此外，除非該保險顧問同時持有SFC牌照，否則，法例上並不容許他們為您提供基金選擇的建議。

誤解4. 投連險讓您以低廉的費用，投資不同的基金，相比起直接買基金，透過投連險買基金，您需要繳交額外的費用。除了基金收取的﹙認購、管理相關的﹚費用外，保險公司亦會收取一系列的費用，有些費用看似很輕微，如行政、管理費每年少於1%，但長遠會說，可以嚴重地影響基金的滾存能力，大幅蠶食戶口價值。

誤解5. 投連險有資金彈性，投連險是長線投資工具，現金零活性非常低。如果短期內「離場」﹙提前退保﹚，你很可能需要承擔昂貴嘅費用。有些產品，若投保人於第一年「離場」，可能要付退保價值的七成作為提早退保費用或罰款；一般來講，供款期越長，徵收提早退保費用的年期亦越長，例如，20年供款，首10年退保，會有高昂的費用；即使是一筆過供款，都可能要等5年，才沒有罰款。