【信託】|資產配置|Sincere 致誠理財保險顧問

信託|資產配置

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信託是一項法定協議,資產配置委託人將所持資產轉移給受託人,由受託人按照委託人的意願,為委託人及/或其他指定人士(受益人)持有並管理資產,或進行資產配置。在疫情爆發前,投資人可能過去一直都認為,所謂的分散和平衡,就是增加不同資產類別的配置或是分散產業布局,而完全忽略了「不設限的投資策略」才是多元配置型的致勝關鍵。不設限投資策略不只能夠有助於抵禦風險,展現平衡型基金「剛」強的穩固核心,更能適時靈活調整投資配置,以「柔」軟多變的配置,抓住最佳投資機會。

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信託|資產配置

信託是一種基於信任而產生之委託關係(trust and confidence relationship)。當信託成立後,信託中資產的擁有權就由成立人(settlor)轉移至信託人(trustee)名下管理,同時資產的「法律擁有權」(legaltitle)及「實益擁有權」(beneficiary title)將會分開。信託人將會掌握「法律擁有權」,而受益人(beneficiary)則會得到「實益擁有權」。由於信託資產是獨立存在,所以成立人任何變故(包括身故、破產、離婚、國籍改變等)都不會影響資產之存在;而受益人則會透過享有信託受益權獲得利益及信託中指定的權力。另外,根據2013年最新修訂的《受託人條例》,成立人可以保留在該信託下的任何(或全部)投資權力或資產管理職能(Investment and Management Powers)。只要成立人在信託中保留資產管理職能,即使在信託成立後他仍可以修改當中的資產配置計劃,令信託管理資產方式更具彈性。

保障資產
  • 信託讓您得以保障繼承資產免被家庭成員揮霍淨盡、為現在或後代的未成年或殘疾成員提供生活保障、在政局不穩時保護您的資產,以及保障業務繼承。

消除遺囑認證要求
  • 成為信託名下的資產由受託人控制,因此不屬於遺產的一部分。成立信託確保資產能快速有效地轉移給您所指定的受益人,而毋須經歷冗長和昂貴的遺囑認證法庭程序。

靈活性
  • 受託人代表受益人管理信託財產,並負責考慮將該等財產分配予其認為合適的一名或多名受益人。您可以在生前以提交意願書的方式建議信託財產的分配。如果信託工具允許,信託還可在需要時轉移到另一司法管轄區。

信託司法管轄區的選擇
  • 信託讓資產管理得以連貫,尤其是在考慮保障資產的前提下,對作為受託人的公司的選擇。

稅務規劃
  • 信託是國際公認的稅務規劃工具。在某些情況下,信託或可減輕您及繼承人的稅務負擔。

信任行為:在真正的人生信任時,構成法律行為所履行的行為就是信任行為。信任行為是指委託人與受委託人雙方簽訂合同或協議。此外,委託人立下遺囑同樣是法律行為、也屬信任行為 。根據不同的信任目的,需要不同的信仰目的,需要不同的合同,但屬於同一類別並沒有發生的大量業務,如信任資助,需要一簽合同,由只屬於信仰的委託人統一印刷,附有文字條款。 ,類似合同的信任證書證書;這種證書同樣具有合同的效力。
信託財產:信任財產是指通過信任行為從委託人手中轉移到受託人的財產。 專利權商標、創業等,甚至包括一些自然權益(如人死前立下的遺贈為人類創造了一種自然權益)。
信任目標:信任目的是指委託人通過信任所要達到的目的,如委託人是為了安全或為避免投資風險同時獲得高額收益等。

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Frequently Asked Questions
1.何為信託?

信託即是客户把其合法擁有的資産委託予信託公司管理,信託公司便根據客户的意願管理其財産,而有關財産的受益人由客户厘定。

2.信託關係在哪些情況下會消滅?

(1)信託契約中約定的終止事由已發生,例如:委託人約定的信託終止日到期。

(2)信託目的已完成或不能完成時。

(3)全體受益人死亡。

(4)已經沒有信託財產可管理處分。

(5)如果受益人為委託人本人,屬於「自益信託」,委託人或其繼承人可以提前終止信託契約。如果受益人非委託人本人,屬於「他益信託」,除了信託契約有另行約定外,委託人與受益人可以共同終止信託契約。

3.什麼是資產配置?

資產配置是在一個投資組合中選擇資產的類別並確定其比例的過程。 傳統的資產配置是指在股票、債券和現金類資產等的一籃子資產中進行選擇和調整,隨著金融產品的豐富以及市場需求的變化,資產類別也逐步覆蓋如房地產信托基金、私募投資、大宗商品和衍生品等另類資產標的。

許多實證研究發現,資產配置較之個股選擇在證券投資組合績效表現中起到了更為決定性的作用。布爾森(Brinson)、霍德(Hood)和比鮑爾(Beebower) (簡稱BHB)名為“投資組合表現的決定性因素” (Determinants of Portfolio Performance)的著名文章指出,在投資組合的收益中, 94%的收益變化歸因於資產配置,而市場擇時和挑選個股僅占6%。Ibbotson 和 Kaplan 在2000年的文獻中提出,一般來講,資產配置策略解釋了投資組合收益的104%,以及40%的不同投資組合之間回報率差異。

4.為什麼選擇致誠理財保險顧問?

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