【終身危疾保險】 | 定期危疾保險 | Sincere 致誠理財保險顧問

終身危疾保險 | 定期危疾保險

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香港市面上危疾保險主要分為兩種,終身危疾保險 及定期危疾保險,究竟它們有何差別? 危疾個案屢見不鮮,並且有年輕化趨勢,而癌症、心臟病、中風三大危疾,更是不少都市人惡夢,其中癌症醫療費用尤其昂貴。因此,越來越多人及早投保危疾保險,即使他日不幸患上嚴重疾病,也可獲得保險公司的一筆過賠償,應付醫療費用、或生活開支。香港市面上危疾保險主要分為兩種,定期危疾保險及終身危疾保險,究竟它們有何差別?

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終身危疾保險 | 定期危疾保險

保障範圍﹕定期危疾較集中指定疾病 終身危疾保險保障較廣,市場上危疾保險計劃多不勝數,概括分為定期及終身保險,但保障範圍仍存在差異﹕

定期危疾保險讓受保人於指定年期得到保障,常見保障期為1年、5年及10年,一般可續保至65到100歲。其保障範圍可分為﹕
  • 定期癌症保險﹕僅保障癌症;

  • 定期危疾保險(只保三大危疾)﹕僅保障癌症、心臟病、中風,佔危疾索償約9成

  • 定期危疾保險(多種危疾)﹕除三大危疾外,更包括多種嚴重疾病、及早期危疾(如原位癌、通波仔等)

終身危疾保險為受保人提供終身保障,其保障範圍一般較廣,受保疾病更多,可涵蓋多種嚴重疾病、早期危疾(如原位癌、通波仔等)、兒童疾病。部分產品提供早期額外賠償,若受保人於保單早期確診嚴重疾病,可獲額外賠償,令總賠償金額超過原有保額。

 

至於索償次數,傳統的終身危疾保險只賠單次危疾,但近年新興的計劃容許多次賠償(又稱多種保障),即使受保人已索償危疾,在等候期後確診亦可再次索償。

 

定期危疾保險沒有儲蓄儲錢成份,是純保障產品。若保單持有人索償嚴重疾病後,單次賠償的保單便隨即終止。即使沒有索償,日後也不能取回保費,所以屬「消費型」的保障計劃。

 

終身危疾保險含儲蓄儲錢成份,保費可轉化為現金價值。終身危疾保險通常設保費豁免,於供款期內,若受保人不幸患上嚴重疾病,便無須再繳交將來的保費,且仍可繼續享有終身保障。另一方面,如受保人未曾索償嚴重疾病,可選擇於供款完畢後退保,取回現金價值,終止保單。所以有人說終身危疾保險「有病醫病,冇病儲錢」。

 

一般而言,定期危疾保險的保費門檻較低,終身危疾保險的年度保費通常較高。事實上,大家可以怎樣分析不同危疾保險產品的保費呢?首先,大家要了解自己期望的保障期,以短線及長線來分析產品的保費。

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Frequently Asked Questions
想購買終身危疾保險和定期危疾保險哪一個保費比較抵?

定期危疾的短線年度保費低 欲長期保障終身危疾全期成本可能更抵一般而言,定期危疾保險的保費門檻較低,終身危疾保險的年度保費通常較高。

購買需要知道終身危疾保險和定期危疾保險會得到什麼保障?

定期危疾保險讓受保人於指定年期得到保障,常見保障期為1年、5年及10年,一般可續保至65到100歲。而至於索償次數,傳統的終身危疾保險只賠單次危疾,但近年新興的計劃容許多次賠償(又稱多種保障),即使受保人已索償危疾,在等候期後確診亦可再次索償。

如何分析不同終身危疾保險和定期危疾保險產品的保費呢?

大家要了解自己期望的保障期,以短線及長線來分析產品的保費。

終身危疾保險和定期危疾保險有什麼區別?

定期危疾保險沒有儲蓄儲錢成份,是純保障產品,終身危疾保險含儲蓄儲錢成份,保費可轉化為現金價值。

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