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儲蓄保險 和儲蓄年金兩者之間有什麼區別?儲蓄保險是單純是定期定額的供款計劃,而儲蓄年金是延期QDAP中的一種( 合資格延期年金: Qualifying Deferred Annuity Policy ,簡稱 QDAP ),是一種著重中期的儲蓄回報(遠早於一般的退休年齡開始年金收入)究竟哪一種保障更加適合自己,大家可以參考Sincere 致誠理財保險顧問收集的資料,尋找適合自己的保障。

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儲蓄保險 和儲蓄年金兩者之間有什麼區別?儲蓄保險:有分長期儲蓄保險短期儲蓄保險,對於坊間各種長期儲蓄保險,一般都是類似於終身長期儲蓄保險,雖然看似長期回報率高,其實長期儲蓄保險裏面有很多不太確定的因素,例如回報率一般涵蓋了保證及非保證部分,最終就有機會不如預期,短期儲蓄保險的保費供款期很短,僅幾年便期滿,投保人可連本帶利取回金額。​

市面上有各式各樣的QDAP產品,具有不同的保費供款期、累積期、入息期,滿足不同投保人的人生需要。根據QDAP對於客戶之用途將產品分為三大類:

 

  • QDAP (儲蓄年金) – 著重中期的儲蓄回報(早於一般的退休年齡開始年金收入)。

  • QDAP (退休年金) – 重視退休後中長期的退休規劃(一般的退休年齡開始年金收入,可篩選10年或20年的入息期)。

  • QDAP (長壽年金) – 注重對沖長壽風險(一般的退休年齡開始年金收入,入息期較長,更甚者可派終身)。

應該如何選擇儲蓄保險/儲蓄年金?

面對坊間琳瑯滿目的儲蓄保險時,投保人應首先考慮自己的儲蓄目標和供款的能力,有些的儲蓄保較短期,回報相對不高。而有一些儲蓄保年期可長達20年,回報會比較可觀,但如果投保人沒有在買之前考慮清楚自己的收入和供款能力,中途退保(如首年退保)取回的收益金額,可能遠低於已繳付的保費,而且加上部分保險計劃所收取的手續費,投保人會蒙受重大的損失。所以在購買任何類型的保險產品時,宜多作比較了解清楚細則及條款。

Sincere 致誠理財保險顧問提醒大家,在購買保險時,不要只相信保險從業人員說的一些話術,多去研究要簽下名的保單內容,有哪些能保障,有那些不能保障,又需要承擔哪一些的風險,認真檢查需要簽名保險條款,買適合的保險才能保障自己和家人。

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Frequently Asked Questions
如何選擇儲蓄保險/儲蓄年金?

首先考慮自己的儲蓄目標和供款的能力,無論是儲蓄保險還是儲蓄年金,根據自己儲蓄目標和自身經濟去考慮這份保險是否適合自己。

了解儲蓄保險和儲蓄年金是兩種不一樣的東西,儲蓄保險傾向於基金類型的保險,將定額的保費交給保險公司,保險公司將保費去作為投資,儲蓄保險會有保證利益和非保證利益,根據投保人買的長期或者短期的儲蓄保險帶來不一樣的保證的最低收益和非保證的額外收益。

而儲蓄年金本質上還是年金,是一種用作規劃退休的理財方案,讓你把累積的儲蓄日後轉化為穩定收入,要有效地解決長壽所引致的財務風險。

做好計劃,需要更加仔細去查看保險條款,一切以最終簽約的保險為準,還要清楚如果中途自己沒能力承受或者想退保,會有什麼後果等等。

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